퇴직연금 ETF투자 어떻게 할까?

퇴직연금 ETF 투자, 어떻게 활용할까?
퇴직연금을 단순히 회사에서 매달 넣어주는 적금처럼 생각하는 직장인들이 많습니다. 하지만 퇴직연금을 잘 활용하면 장기적인 자산 증식의 기회로 만들 수 있습니다. 최근 3년 차 직장인 A 씨(26)는 자신의 확정기여형(DC) 퇴직연금을 활용해 ETF(상장지수펀드)에 투자했고, 25%의 수익을 올렸다고 합니다. 그렇다면 퇴직연금으로 ETF에 투자하는 방법과 주의할 점은 무엇인지 알아보겠습니다.

1. DC형 퇴직연금과 ETF 투자란?

DC형 퇴직연금은 회사가 매년 일정 금액을 직원 계좌에 넣어주면, 직원 개인이 직접 투자 상품을 선택해 운용하는 방식입니다. 은행 예금, 채권, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품 중 원하는 것을 선택해 투자할 수 있습니다.
ETF는 주식처럼 거래되지만, 여러 기업의 주식을 한 번에 묶어 놓은 펀드 형태의 상품입니다. 주식처럼 실시간으로 사고팔 수 있으면서도 펀드처럼 분산 투자가 가능해 비교적 안정적인 투자 방법으로 꼽힙니다. 이러한 특징 덕분에 최근 퇴직연금을 활용한 ETF 투자 열기가 뜨거워지고 있습니다.

 

2. 퇴직연금 ETF 시장 규모는?

퇴직연금 시장에서 ETF의 영향력은 꾸준히 증가하고 있습니다. 2019년에는 퇴직연금을 활용한 ETF 투자 금액이 약 2000억 원 수준이었지만, 2024년에는 약 16조 원까지 증가했습니다. 5년 만에 80배 이상 성장한 셈입니다. 특히 국내 주요 은행들이 퇴직연금 계좌에서 실시간으로 ETF 매매할 수 있는 시스템을 갖추면서 시장이 더욱 활성화되었습니다.

 

3. 가장 인기 있는 퇴직연금 ETF는?

퇴직연금 계좌에서 가장 인기가 높은 ETF는 미국 대표 지수를 추종하는 상품들입니다. 대표적으로 S&P500 ETF와 나스닥100 ETF가 있습니다.

• S&P500 ETF: 미국 500대 기업의 주식을 포함한 지수를 추종하는 ETF로, 안정적인 수익률을 기대할 수 있습니다.
• 나스닥 100 ETF: 미국의 주요 기술주 100개를 포함한 나스닥 100 지수를 따라가는 ETF로, 기술주 중심의 투자를 원하는 사람들에게 인기가 많습니다.

예를 들어, 미래에셋자산운용의 TIGER S&P500 ETF는 2024년 1월 기준 퇴직연금 투자액이 6386억 원에 달하며, 1년 수익률이 33.97%, 3년 수익률이 68.03%를 기록했습니다. 은행 예금 금리가 3%대인 점을 감안하면 상당히 높은 수익률입니다.

 

4. 퇴직연금 ETF 투자 시 고려해야 할 점

1) 대표 지수형 ETF 중심으로 장기 투자

대표 지수를 추종하는 ETF는 변동성이 적고 장기적으로 우상향 하는 경향이 있기 때문에, 퇴직연금과 같은 장기 투자 계좌에 적합합니다.

2) ‘코어-위성’ 전략 활용하기

전문가들은 퇴직연금 투자의 리스크를 줄이기 위해 ‘코어-위성(Core-Satellite)’ 전략을 추천합니다.

• 코어(Core) 전략: 대표 지수형 ETF(S&P500, 나스닥100 등)에 장기 투자하여 안정적인 수익을 확보합니다.
• 위성(Satellite) 전략: 테마형 ETF(인공지능, 반도체 등), 채권형 ETF, 월 배당형 ETF 등을 추가해 포트폴리오를 다변화합니다.

3) 금리 변화에 따른 채권형 ETF 고려하기

금리가 높은 상황에서는 장기 채권형 ETF의 자본 차익이 커질 가능성이 있습니다. 금리가 내려가면 기존 채권의 높은 이자율이 더 가치 있어 보이기 때문에 채권 가격이 상승하는 효과가 있습니다.

4) 월 배당형 ETF로 현금 흐름 확보

월 배당형 ETF는 매달 일정 배당금을 지급해주기 때문에 직접 매도하지 않아도 현금 흐름을 만들 수 있는 장점이 있습니다. 다만 장기 기대 수익률이 일반 ETF보다 낮을 수 있다는 점을 고려해야 합니다.

 

5. 퇴직연금 ETF 투자, 어떻게 시작할까?

1. 퇴직연금 계좌 확인: 본인의 퇴직연금 계좌가 DC형인지 확인합니다.
2. 증권사 선택: 퇴직연금 계좌에서 ETF 매매가 가능한 증권사를 선택합니다.
3. ETF 상품 선택: 대표 지수형 ETF를 중심으로, 본인의 투자 성향에 맞춰 분산 투자할 ETF를 결정합니다.
4. 장기 투자 원칙 준수: 퇴직연금은 장기 투자 계좌이므로 단기 변동에 일희일비하지 말고 꾸준히 투자합니다.

 

마무리

퇴직연금을 ETF에 투자하는 것은 단순히 예금에 넣어두는 것보다 훨씬 높은 수익을 기대할 수 있는 방법입니다. 특히 미국 대표 지수를 추종하는 ETF는 안정적인 장기 투자 수단으로 각광받고 있으며, ‘코어-위성’ 전략을 활용하면 더욱 안전하게 자산을 운용할 수 있습니다. 자신의 투자 성향을 고려하여 퇴직연금을 보다 적극적으로 활용해 보는 것은 어떨까요
 

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